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Cartes de crédit au Canada : plus qu’une simple commodité, une stratégie financière intelligente
Vivre au Canada — ou envisager d'y déménager — implique plusieurs ajustements. L'un des plus importants (et des plus avantageux) se trouve dans votre portefeuille : la carte de crédit. Contrairement à de nombreux autres pays, au Canada, la carte de crédit n'est pas qu'un simple moyen de paiement.
C'est un élément essentiel de votre vie financière, vous aidant ainsi à améliorer votre cote de crédit, à gagner des récompenses et même à gérer vos dépenses plus efficacement.
Avant de choisir une carte, il est essentiel de comprendre son fonctionnement. Utiliser judicieusement sa carte de crédit est l'une des choses les plus importantes. les moyens les plus efficaces de bâtir votre historique de crédit — et cela a un impact direct sur votre capacité à louer un logement, à financer une voiture, voire à décrocher certains emplois.
De plus, de nombreuses cartes offrent de vraies récompenses: des remises en argent, des points de voyage, des réductions et des avantages dans des catégories comme l'épicerie, les transports et les factures récurrentes. Et le meilleur dans tout ça : certaines cartes sont accompagnées de pas de frais annuels et des avantages adaptés à un usage quotidien. La grande question est : Quelle carte correspond le mieux à votre style de vie ?
Les 6 meilleures cartes de crédit au Canada qui offrent de réels avantages
Voici six options populaires auprès des résidents et des nouveaux arrivants au Canada. Elles ont toutes un point commun : Récompenser les dépenses intelligentes.
Carte Mastercard BMO Remises®
C'est l'un des meilleurs choix pour les nouveaux arrivants qui bâtissent leur situation financière au Canada et qui recherchent avantages pratiquesLa carte Mastercard® Remises BMO offre Jusqu'à 5% de remise sur les courses pendant les 3 premiers mois (jusqu'à un montant plafonné).
Après cela, vous récupérez 3% sur les factures récurrentes comme le téléphone, Internet et les services de streaming, 1% sur les transports publics et l'essence, et 0,5% sur tous les autres achats.
C'est un carte sans frais annuelsCe qui le rend accessible à ceux qui sont encore en train de se constituer un historique de crédit. La procédure de demande est simple et les critères d'admissibilité sont faciles à remplir.
Carte de dividendes CIBC
Une excellente option pour tous ceux qui recherchent Remise en argent constante dans les principales catégories de dépensesLa carte Visa Dividendes CIBC offre 4% remise en argent sur l'essence et l'épicerie, 2% sur les factures récurrentes et les transports en commun, et 1% sur tout le reste.
Même en tant que carte sans frais annuelsGrâce à son système de récompenses avantageux, elle rivalise avec les offres haut de gamme. Elle est idéale pour les familles ou les personnes ayant un mode de vie actif et des dépenses quotidiennes fréquentes.
Carte Visa Momentum® de la Banque Scotia
Si vos dépenses mensuelles sont plus élevées et que vous souhaitez des récompenses plus importantesLa carte Visa Momentum® de la Banque Scotia est l'une des meilleures cartes de remise en argent sur le marché canadien. Vous obtiendrez 4% : remise en argent sur les courses et les factures récurrentes, 2% sur l'essence et les transports en commun, et 1% sur tous les autres achats.
Il y a un frais annuels (généralement autour de CAD$120), mais c'est dispense pour la première annéeSi vos habitudes de dépenses correspondent aux catégories à forte récompense, la valeur dépasse largement le coût.
Carte Mastercard EQ Bank
Contrairement aux cartes de crédit traditionnelles, la carte Mastercard EQ Bank est une Carte prépayée avec de vraies récompensesIl offre 0,5% de remise sur tous les achats, avec Aucune vérification de crédit requise, pas de frais cachés, ni de frais d'intérêt — puisque vous ne pouvez dépenser que ce qui est déjà chargé sur la carte.
Cela le rend parfait pour tous ceux qui recherchent contrôle total de leurs financesL'avantage ? Éviter l'endettement tout en bénéficiant de remises en argent. C'est particulièrement intéressant pour les étudiants, les jeunes adultes et tous ceux qui préfèrent éviter le crédit renouvelable.
L'application EQ Bank comprend également des outils d'épargne, l'intégration de comptes et d'autres fonctionnalités conçues pour vous aider à gérer votre argent plus intelligemment.
Visa Simplii Remise en argent
Si votre objectif est de maximiser les dépenses quotidiennesLa carte Visa Simplii Cash Back est conçue pour cela. Elle offre 4% offre du cashback sur les restaurants, les bars et les applications de livraison de repas.ce qui le rend idéal pour les personnes qui aiment dîner au restaurant ou se faire livrer.
Vous gagnez également 1,5% de remise sur les courses et 0,5% sur tout le resteMieux encore, cette carte sans frais annuelsce qui en fait un concurrent de taille parmi les autres cartes de crédit avec remise en argent.
Simplii Financial fournit souvent bonus de bienvenue et des avantages supplémentaires pour les clients qui ouvrent à la fois une carte et un compte bancaire, créant ainsi un écosystème complet et avantageux.
KOHO – La carte Fintech de référence au Canada
KOHO est bien plus qu'une simple carte. C'est un Plateforme fintech canadienne axée sur le bien-être financier et la gestion intelligente de l'argentLa carte prépayée KOHO vous offre remboursement instantané (entre 0,5% et 2%, selon votre forfait) sur chaque achat et vous permet de suivre vos dépenses en temps réel via une application mobile conviviale.
Les fonctionnalités supplémentaires incluent Épargne automatisée, suivi budgétaire et accès anticipé au jour de paieAucune vérification de crédit n'est requise pour obtenir la carte, ce qui la rend très accessible aux nouveaux arrivants et aux jeunes utilisateurs.
Avec son interface épurée, ses outils pratiques et sa popularité croissante, KOHO est un favori des utilisateurs modernes et férus de technologie qui souhaitent Gardez le contrôle et soyez récompensé..
Lequel vous convient le mieux ? Cela dépend de votre style de vie.
Choisir la meilleure carte de crédit ne se résume pas à « celle qui offre le meilleur remboursement ».
Vous devriez envisager où vous dépensez le plus, que vous préfériez pas de frais annuels, si vous appréciez simplicité ou avantages premiumet si vous préférez opter pour une carte de crédit traditionnelle ou solution prépayée moderne.
La bonne nouvelle, c'est qu'avec des options comme KOHO, Simplii, BMO et Banque ScotiaVous ne manquez pas de choix judicieux et avantageux, dont beaucoup sont adaptés aux débutants et accessibles même si vous commencez tout juste votre parcours financier au Canada.
Dernier conseil : Utilisez votre carte avec discernement. La véritable valeur d'une bonne carte de crédit réside dans la façon dont elle vous aide. Tirez le meilleur parti de votre argent — sans vous endetter. Utilisée à bon escient, votre carte devient un atout financier précieux.
