Você tem apenas alguns minutos para reivindicar vantagens com as quais a maioria das pessoas apenas sonha.
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Cartões de crédito no Canadá: mais do que conveniência, uma estratégia financeira inteligente
Morar no Canadá — ou planejar se mudar para lá — envolve vários ajustes. Um dos mais importantes (e gratificantes) está bem na sua carteira: o cartão de crédito. Ao contrário de muitos outros países, no Canadá, o cartão de crédito não é apenas um meio de pagamento.
É uma parte essencial do seu vida financeira, ajudando você a construir crédito, ganhar recompensas e até mesmo gerenciar seus gastos de forma mais eficiente.
Antes de escolher um cartão, é fundamental entender como o sistema funciona. Usar um cartão de crédito com sabedoria é uma das maneiras mais eficazes de construir seu histórico de crédito — e isso afeta diretamente sua capacidade de alugar uma casa, financiar um carro ou até mesmo conseguir certos empregos.
Além disso, muitos cartões oferecem recompensas reais: cashback, pontos de viagem, descontos e vantagens em categorias como compras, transporte e contas recorrentes. E o melhor: alguns cartões vêm com sem anuidade e benefícios adaptados ao uso diário. A grande questão é: Qual carta combina melhor com seu estilo de vida?
Os 6 principais cartões de crédito no Canadá que oferecem benefícios reais
Aqui estão seis opções populares entre residentes e recém-chegados no Canadá. Todas têm uma coisa em comum: recompensando gastos inteligentes.
BMO CashBack® Mastercard®
Esta é uma das principais opções para recém-chegados que estão construindo sua vida financeira no Canadá e procuram benefícios práticos. O BMO CashBack® Mastercard® oferece até 5% de cashback em compras de supermercado nos primeiros 3 meses (até um valor limitado).
Depois disso, você recebe 3% de volta em contas recorrentes como telefone, internet e serviços de streaming, 1% em transporte público e gasolina e 0,5% em todas as outras compras.
É um cartão sem anuidade, tornando-o acessível para aqueles que ainda estão construindo seu crédito. O processo de inscrição é simples, com requisitos de elegibilidade fáceis de atender.
Visto de Dividendos do CIBC
Uma excelente opção para quem procura cashback consistente em todas as principais categorias de gastos. O CIBC Dividend Visa oferece 4% de cashback em gasolina e mantimentos, 2% em contas recorrentes e transporte público, e 1% em todo o resto.
Mesmo como um cartão sem anuidade, compete com opções premium devido à sua sólida estrutura de recompensas. É ideal para famílias ou indivíduos com um estilo de vida ativo e despesas diárias frequentes.
Scotiabank Momentum® Visa
Se você tem despesas mensais mais altas e quer recompensas mais significativas, o Scotiabank Momentum® Visa é um dos melhores cartões de cashback do mercado canadense. Você ganhará 4% de cashback em compras de supermercado e contas recorrentes, 2% em gasolina e transporte público e 1% em todas as outras compras.
Há um taxa anual (geralmente em torno de CAD$120), mas é dispensado no primeiro ano. Se seus hábitos de consumo correspondem às categorias de alta recompensa, o valor supera facilmente o custo.
EQ Bank Mastercard
Ao contrário dos cartões de crédito tradicionais, o EQ Bank Mastercard é um cartão pré-pago com recompensas reais. Oferece 0,5% de cashback em todas as compras, com nenhuma verificação de crédito necessária, sem taxas ocultas e sem cobrança de juros — já que você só pode gastar o que já está carregado no cartão.
Isso o torna perfeito para quem procura controle total sobre suas finanças, evitando dívidas e ainda ganhando cashback. É especialmente atraente para estudantes, jovens adultos ou qualquer pessoa que prefira evitar o crédito rotativo.
O aplicativo EQ Bank também inclui ferramentas de poupança, integração de contas e outros recursos focados em ajudar você a administrar seu dinheiro de forma mais inteligente.
Simplii Cash Back Visa
Se o seu objetivo é maximizar os gastos diários, o Simplii Cash Back Visa foi criado para isso. Ele oferece 4% de cashback em restaurantes, bares e aplicativos de entrega de comida, tornando-o perfeito para pessoas que gostam de jantar fora ou fazer pedidos em casa.
Você também ganha 1,5% de cashback em compras de supermercado e 0,5% em todo o resto. O melhor de tudo é que este cartão não tem anuidade, tornando-o um forte concorrente entre outros cartões de cashback.
Simplii Financial geralmente fornece bônus de boas-vindas e vantagens adicionais para clientes que abrem um cartão e uma conta bancária, criando um ecossistema completo e gratificante.
KOHO – O principal cartão Fintech do Canadá
KOHO é mais do que apenas um cartão. É um Plataforma fintech canadense focada em bem-estar financeiro e gestão inteligente de dinheiro. O cartão pré-pago da KOHO oferece a você dinheiro de volta instantâneo (entre 0,5% e 2%, dependendo do seu plano) em cada compra e permite que você monitore seus gastos em tempo real por meio de um aplicativo móvel fácil de usar.
Os recursos adicionais incluem poupança automatizada, acompanhamento de orçamento e acesso antecipado ao pagamento. Não é necessária verificação de crédito para obter o cartão, o que o torna altamente acessível a novos usuários e usuários jovens.
Com sua interface limpa, ferramentas úteis e popularidade crescente, KOHO é o favorito entre os usuários modernos e experientes em tecnologia que desejam mantenha o controle e seja recompensado.
Qual é o ideal para você? Depende do seu estilo de vida.
Escolher o melhor cartão de crédito vai além de simplesmente "dar o maior cashback".
Você deve considerar onde você gasta mais, se você preferir sem anuidade, se você valoriza simplicidade ou vantagens premium, e se você prefere ir com um cartão de crédito tradicional ou uma solução pré-paga moderna.
A boa notícia é: com opções como KOHO, Simplii, BMO e Scotiabank, não faltam opções inteligentes e valiosas — muitas delas são fáceis de usar e acessíveis para iniciantes, mesmo se você estiver apenas começando sua jornada financeira no Canadá.
Dica final: Use seu cartão com consciência. O verdadeiro valor de um bom cartão de crédito está em como ele ajuda você aproveite melhor seu dinheiro — sem se endividar. Quando usado com sabedoria, seu cartão se torna um poderoso aliado financeiro.
